치아보험이란 치과치료 시 발생하는 치료비 부담을 덜어주는 보험입니다. 국민건강보험과 실손의료보험에서는 보장되지 않는 비급여 항목인 임플란트, 브리지, 틀니 등 보철치료나 크라운, 충전(아말감, 글라스아이노머)등 보존치료를 집중보장 해줍니다. 하지만 모든 사람들이 다 가입할 수 있는 것은 아닙니다. 현재 판매 중인 치아보험 상품 중 일부는 면책기간 및 감액기간이 설정되어 있어 일정 기간 동안 보상을 받을 수 없습니다. 따라서 자신에게 맞는 치아보험을 선택하기 위해서는 각 회사별 장단점을 비교해야 합니다.
그래서 최근에는 비교적 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 치아보험 상품이 인기라고 합니다. 저도 얼마 전에 충치치료를 받았는데 한 번 갈 때마다 20만 원이 훌쩍 넘는 돈이 들어서 깜짝 놀랐어요. 앞으로는 미리미리 대비해서 큰 지출 없이 진료받을 수 있도록 해야겠어요.
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충치나 잇몸질환 같은 가벼운 질병도 보장해주나요?
네 물론입니다. 대부분의 치아보험은 보존치료(충전치료) 및 보철치료(임플란트, 브리지, 틀니)를 보장하는데요. 충전치료란 아말감, 레진, 인레이/온레이, 크라운 등 재료에 상관없이 금니 이외의 모든 종류의 충전재료를 이용하여 손상된 치아를 메우는 치료를 말합니다. 또한 임플란트, 브리지, 틀니처럼 영구치 발거 후 인공 대체물을 식립 하거나 장착하는 치료 역시 보장됩니다. 다만 이러한 치료 시 발치 여부와는 관계없이 진단확정 시점에 이미 해당 부위에 질환이 존재했다면 보상되지 않을 수 있으니 참고하세요.
치과진료 이력이 있으면 가입이 어렵나요?
아니요 그렇지 않습니다. 단, 현재 앓고 있는 질병 또는 상해로 인한 치료 목적이라면 가입이 어려울 수 있으나 단순 검진목적인 경우라면 가입이 가능합니다. 예를 들어 스케일링 시술 이후 치주질환 예방 차원에서 정기검진을 받는 경우 이에 해당하며, 만약 6개월 이내에 동일한 사유로 진찰받은 적이 있다면 고지의무 대상이 됩니다.
가입기간 동안 감액기간이 있나요?
보통 1년~2년 사이에 일정 금액 이상의 치료를 받게 되면 100% 지급되는 게 아니라 일부만 지급되는데요. 이를 감액기간이라고 합니다. 따라서 처음 가입했을 때 약정한 금액 전액을 받기 위해서는 2년 내에 치료받는 것보다는 조금이라도 늦게 치료받는 것이 유리하겠죠?
어떤 경우에 치아보험 혜택을 받을 수 있나요?
치과치료 시 건강보험 적용되는 급여항목뿐만 아니라 미용목적의 비급여부문까지도 보장받을 수 있습니다. 또한 충치뿐만 아니라 잇몸질환 (치주질환) 또는 재해로 인한 영구치 발거 진단 확정 후 해당 부위에 대한 직접적인 치료를 목적으로 발치한 경우 모두 보장됩니다. 단, 사랑니 제외하며 다른 치과치료를 위한 발치는 보장대상에서 제외됩니다.
면책기간과 감액기간이 뭔가요?
면책기간은 계약일로부터 90일 또는 180일 이내에 질병으로 인해 치아가 손상되거나 상실되었을 때 지급사유가 발생하더라도 보험금을 지급하지 않는 기간이며, 감액기간은 면책기간 이후 1년 또는 2년 이내에 같은 원인으로 재진단받았을 때 보험금을 절반만 지급하는 기간입니다.
임플란트 시술 개수 제한이 있나요?
회사별로 차이가 있지만 대부분 연간 3개 한도 내에서 무제한으로 보장가능합니다. 다만 동일부위에 최초계약일로부터 2년 경과 후 개수제한 없이 보장되며, 이 역시 회사별로 상이하므로 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
틀니시술 횟수 제한이 있나요?
연간 1회 한도로 최대 200만 원까지 보장받으실 수 있습니다. 그러나 부분틀니 혹은 금속상 완전틀니에만 해당되므로 주의하시기 바랍니다.
가입연령 조건이 어떻게 되나요?
보통 5세~75세까지 가입가능하나 최근엔 75세 이상 고령자도 가입가능한 상품이 출시되고 있으니 부모님 효도선물로도 적합합니다.
만기환급형 vs 순수보장형 어떤 걸 선택해야 할까요?
순수보장형은 만기 시에 환급금이 없지만 저렴한 보험료로 많은 보장을 받을 수 있으며, 만기환급형은 만기 시 납입한 보험료의 일부를 돌려받을 수 있으나 그만큼 보험료가 비쌉니다. 개인의 상황에 맞게 선택하시는 것이 좋습니다.
갱신주기가 긴 상품이 좋은가요?
갱신형 상품은 갱신주기가 길수록 월납입금액이 저렴하지만 갱신시점마다 연령증가/위험률 증가로 인하여 보험료가 인상될 수 있습니다. 반대로 비갱신형 상품은 초기월납입금액이 비싸지만 정해진 금액으로 안정적으로 유지할 수 있다는 장점이 있습니다.
가족끼리 묶어서 가입하면 유리한가요?
네, 가족구성원 전체가 동시에 가입하게 되면 각각 개별적으로 가입했을 때 보다 보험료가 훨씬 저렴합니다. 특히 자녀분들을 위해 부모님께서 미리 준비해 주시면 나중에 큰 도움이 될 수 있습니다. (라이나생명, 삼성, 메리츠화재, 현대해상)
오늘은 이렇게 치아보험에 대해 알아보았습니다. 아직 우리나라에선 많이 생소한 보험이지만 점점 대중화되고 있는 추세입니다. 여러분께서도 혹시 모를 미래를 대비해서 지금부터라도 조금씩 준비해 보시는 건 어떨까요?
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