친족 부동산 전세계약 시 대출 가능 여부와 꼭 확인해야 할 사항

 

친척 집에 전세를 들면서 대출을 받을 수 있을지 고민이라면 먼저 금융기관의 심사 기준을 파악해야 합니다. 문제 없을 거라고 생각했던 계약이 대출 승인에 걸림돌이 될 수 있기 때문이죠. 은행마다 다른 잣대를 적용하기 때문에 미리 알아보는 게 가장 확실한 방법입니다.

전세대출 기본 조건과 친족 범위

일반적으로 전세대출을 받으려면 실거주 목적이어야 하며, 등기부등본상 소유자와 임대인 일치 여부를 확인합니다. 여기서 문제는 '친족'의 정의입니다. 금융기관은 직계존비속(부모, 자녀)을 주요 검토 대상으로 삼지만, 형제자매나 사촌까지 포함하는 경우도 있습니다. 예를 들어 A은행은 4촌 이내 친인척 거래를 제한하는 반면, B은행은 직계만 확인하기도 하죠.

특히 주택도시보증공사(HUG) 전세자금대출은 더 엄격합니다. 직계가족 외에는 대출이 거절되며, 심지어 부모 명의 전세계약도 '사전협의'를 요구할 정도입니다. 반면 시중은행은 서류상 임대인과의 관계를 따지지 않을 때도 있어 차이가 큽니다.

은행이 친족관계를 파악하는 방법

궁금증 중 하나는 "은행에서 어떻게 알까?"입니다. 임대인과 임차인의 성명이 동일성이 높으면 추가 서류를 요구할 수 있습니다. 예를 들어 김모 씨가 김모 씨 명의 아파트에 전세를 준다면, 가족관계증명서 제출을 요청받을 가능성이 높죠. 반면 성이 다르거나 주소지가 다른 경우에는 단순 계약서만으로 심사가 진행됩니다.

하지만 이는 위험요소로 작용할 수 있습니다. 만약 은행에서 나중에라도 관계를 발견하면 계약 해지나 대출 취소로 이어질 수 있으니 주의가 필요합니다. 특히 대출금을 전액 지급한 후 문제가 발생하면 막대한 손실이 발생할 수 있죠.

법적 문제 없는 계약서 작성 팁

친족 간 거래라도 공인중개사를 통한 정식 계약을 강력히 권장합니다. 사적으로 작성한 계약서는 나중에 증거력에서 약점이 될 수 있어요. 반드시 전세권 설정등기를 마치고, 보증금 입금 내역을 명확히 남겨야 합니다. 가족 간이라도 계좌이체가 아닌 현금 거래는 절대 피하세요.

추가로 실거주 증빙 자료를 준비해두는 게 좋습니다. 전입신고 확인서나 공과금 납부 내역, 심지어 인터넷 설치 증명서까지 갖춰두면 대출 심사 시 유리하게 작용합니다.

대출 가능성을 높이는 현실적 전략

만약 직계가족 부동산이라면 주택도시보증공사 대출보다 시중은행 상품을 노리는 게 낫습니다. 특히 최근에는 직장인 신용대출이나 담보대출과 연계한 상품도 있으니 금융상담을 받아보세요. 또 다른 방법은 전세금 일부를 본인 명의 예금으로 증명하는 것입니다. 30% 이상 자금을 자기돈으로 충당하면 심사관에게 신뢰도를 줄 수 있습니다.

꼭 기억해야 할 점은 대출기관의 최종 판단이 결정적이라는 겁니다. 같은 조건이라도 담당자의 해석에 따라 결과가 달라질 수 있으니, 한 군데에서 거절당했다고 포기하지 말고 여러 은행에 문의해보세요.

사전 점검 체크리스트

1. 임대인-임차인 관계 확인 : 8촌 이내 친척인 경우 특정 은행 제한 적용
2. 계약서 검토 : 공인중개소 경유 여부, 전세권 설정 계획
3. 증빙 서류 준비 : 보증금 입금 증명, 실거주 확인 자료
4. 다수 은행 상담 : 각 기관별 상이한 기준 비교 분석

결론적으로 친족 부동산 전세대출은 가능하지만 까다로운 조건이 따릅니다. 가장 중요한 건 계약의 투명성과 실거주 의도 증명입니다. 만약 은행 대출이 어렵다면 전문 부동산금융업체나 저축은행의 대안상품도 검토해보시길 바랍니다.